פנסיה ב-COPO הדרך היעילה למיצוי זכויות הפרישה

השוואת פנסיה ב-COPO הדרך היעילה למיצוי זכויותך לקראת הפרישה | תכנון פרישה, קיבוע זכויות, איחוד קופות פנסיה, המרה מיידית לקצבה ועוד.

2

תכנון פרישה מקצועי - שומר על כספי הפנסיה שלך

צבירה של כספים פנסיוניים ניתנת לניוד לקרן פנסיה חדשה בהגבלה של תקרת הפקדה שנתית לכל שנת וותק
של הקופה ממנה מנויידים הכספים את הכספים ניתן להמיר לקצבה כבר בחודש העוקב לפני קבלת הקצבה יש לבחור במסלול קצבה כמו כן ניתן לבחור במסלול השקעה לכספים שלא זכאים לאג"ח היעודי (% – 40 ) מקבלי קצבאות, אג"ח למקבלי קצבאות, מניות למקבלי קצבאות או הלכה למקבלי קצבאות.

לפני המרה לקצבה חובה לעשות תכנון פרישה!

קרא עוד על המרה לקצבה

קיבוע זכויות - מה צריך לדעת

כשאדם מגיע לגיל הפרישה לגמלאות ומקבל פנסיה, הוא זכאי להטבת פטור ממס הכנסה בגובה של מאות אלפי שקלים. "הטבת הפטור ניתנת במסגרת תיקון 190 לפקודת מס הכנסה", מימוש הפטור נעשה במסגרת הליך שנקרא 'קיבוע זכויות'.

הליך קיבוע זכויות נעשה אצל פקיד השומה במס הכנסה, במטרה להסדיר את הטבת הפטור ממס. במסגרת ההליך, על הפורש לגמלאות להציג לפקיד השומה מידע ומסמכים רלוונטיים ולהגיש טופס 161ד (בקשה לקיבוע זכויות) מלא וחתום. בטופס מציין הפורש, באיזה אופן הוא בוחר לממש את הטבת הפטור ממס. פקיד השומה עובר על המסמכים והמידע וקובע את שיעור הפטור לו הפורש זכאי, בהתאם למידע והנתונים. את הליך קיבוע הזכויות ניתן לבצע החל מגיל הפרישה לגמלאות (גיל 67 לגבר ו- 62 לאשה) או מיום קבלת הקצבה הראשונה, המאוחר ביניהם

קרא עוד על קיבוע זכויות

תכנון פרישה - נקודות חשובות | פרישה

ראשית, דעו מה יש לכם, ואיפה זה נמצא.
 
חסכונות פנסיונים לא פעילים 
כספים שהפקדתם בעבר (כשכירים או כעצמאים) בקרנות השתלמות, קרנות פנסיה, ביטוחי חיים או קופות גמל. רוצים לדעת עוד על חיסכון פנסיוני וההבדל בין המוצרים השונים? התקשרו אלינו!

חשבונות וחסכונות לא פעילים בבנק 
חשבונות עו"ש או פיקדון לא פעיל, במטבע ישראלי או במט"ח, שפתחתם בבנק שאינו הבנק הרגיל שלכם או חסכונות שחסכתם ושכחתם מקיומם. אילו חשבונות, שעברו 10 חודשים מהיום שנתקבלה ההוראה האחרונה מבעליו. פיקדונות לא פעילים כוללים גם חשבון עו"ש שחלפו 10 חודשים מהיום שבו נתקבלה ההוראה האחרונה מבעליו.

ביטוחים שרכשתם 
פוליסות שאינן בתוקף, מוצרי ביטוח המשמשים כחיסכון פנסיוני (לדוגמה ביטוח החיים שנלווה ל"ביטוח מנהלים"), ביטוחים שנערכו לתקופה של עד שלושה חודשים וביטוחים שרכשתם בעבר וכיום אינם מתאימים לצרכיכם.​

כספים שירשתם מקרוב משפחה שנפטר 
חשבונות בנק, חסכונות, חסכונות פנסיוניים או ביטוחי חיים שהיו על שם הקרוב שנפטר.​​​​​​​

שנית, כמה משלמים על זה?

הדעה הרווחת על ישראלים זה: אם לא יוצא לי מהכיס, לא אכפת לי.

טעות. הפנסיה היא כנראה הנכס הכי גדול שתצברו במהלך חייכם, תתיחסו אליו בכבוד.

דמי הניהול המרביים לפי חוק הם:

  • פנסיה 0.5% מסכום הצבירה השנתית, ו-6% מהפקדה שוטפת.
  • קרן השתלמות 2% מהפקדה שוטפת (אין דמי ניהול מצבירה).
  • ביטוח מנהלים דמי ניהול מירביים מחיסכון עד ל- 1.05% ודמי ניהול מהפקדה שוטפת עד 4%.
  • קופת גמל 1.05% מסכום הצבירה השנתית, ו-4% מהפקדה שוטפת.
 
טוב לדעת: פנסיה לא פעילה (אין הפקדות שוטפות) אוטומטית עולה לדמי הניהול המקסימליים.
דמי הניהול "אוכלים" לכם את החסכונות לאורך הדרך. חשוב שתהיו ערים לכמה אתם משלמים ולוודא שקיבלתם את ההטבה הטובה ביותר עבורכם.
 

מתי אפשר למשוך את כספי התגמולים בלי לשלם מס - תכנון פרישה לפנסיה?

שאלה מצוינת, אך טריקית. מצד אחד יש כל מיני התניות לפדיון ללא מס או מס חלקי, כגון:

  • מוות של המבוטח – במקרה כזה, יוכלו המבוטחים למשוך את הסכום באופן הוני.
  • נכות קבועה של 75% שנקבעה לעמית או לקרובו.
  • כשלשני בני הזוג יש הכנסה חודשית שלא עולה על שכר המינימום.
  • כשלשני בני הזוג יש הכנסה חודשים נמוכה מפעמיים שכר המינימום וילד מתחת לגיל 18.
  • הוצאות רפואיות של העובד או של קרובו שמגיעות לחמישים אחוז מההכנסה השנתית (לא כולל טיפולי שיניים).

אך, חשוב להבין את ההשלכות של פדיון הכספים, דבר זה לא מומלץ אלא במקרה חירום בלבד ויש לעשות מאמצים על מנת להמנע מכך, לדוגמא, ניתן לקחת הלוואה על בסיס הפנסיה\קרן השתלמות\גמל וכו', הלוואה כזו מלווה בריבית אך משמעותית יותר זולה מהריביות בבנק.

חשוב לזכור – פדיון הכספים מהפנסיה שלכם יוריד משמעותית את הקיצבה העתידית, לא מומלץ לעשות זאת לבד אלא להתיעעץ עם גורם מקצועי! דוגמא קטנה: דני, גבר בן 35 שחסך עד עכשיו 100 אלף יחשוב לעצמו בטח שזה לא הרבה כסף לפנסיה ועדיך שיהנה מהכסף כבר עכשיו, אך מכיוון שלדני נותרו עוד כ 32 שנים לפנסיה, ה100 אלף הקיימים שלו אמורים להצטבר לסכום של כ350 אלף ש"ח בגיל הפרישה (כולל תשואה לא כולל הפקדות נוספות), זאת אומרת שדני הוריד מהקיצבה העתידית שלו סכום משוער של כ1670 שקלים.

אנו ב COPO – השוואת ביטוחים אונליין, נעזור לכם למקסם את הפנסיה שלכם.

באמצעות טכניקות וניסיון נסייע לכם להגדיל את הכספים והנכסים שלכם
תכנון נכון לגיל פרישה מתחיל בהכרת מומחים אשר בצורה מקצועית יתכננו את העתיד הפיננסי.
 

ע"י הוזלת דרמטית של דמי הניהול, איחוד קופות לא פעילות, ייעוץ פרישה (לגילאי 57 ומעלה) ועוד.

ראו כאן את תנאי השימוש