תכנון פרישה - פיננסי לפרישה

מה זה תכנון פרישה?

תכנון הפרישה נהיה בשנים האחרונות אחד הנושאים היותר בוערים של הציבור בישראל. בכל שנה ושנה מוערכת כמות הפורשים בין 50,000-70,000.
רוב החוסכים אינם מכירים ובקיאים בתוכניות הפנסיוניות שלהם ורבים מהם זקוקים לשירות של אנשי מקצוע שילוו אותם בתהליך המעבר לפרישה.

הציבור בישראל התחיל להבין שללא תהליך של תכנון פרישה על ידי איש מקצוע בתחום הוא עלול להפסיד סכומי כסף שיכולים להגיע למאות אלפי שקלים. ולכן, קיימת דרישה גבוהה עבור שירות תכנון הפרישה אשר ילווה את הפורש והא המשפחתי שלו לתכנון נכון ואופטימלי תוך התחשבות בצרכים האינדיבידואלים של המשפחה.

16

תוכן עניינים

קיימת חשיבות מכרעת בתכנון הפרישה מכיוון שההחלטות שנלקחות הן החלטות שנועדו לכלכל אתכם ואת התא המשפחתי שלכם לכל ימי חייכם ובלכתכם! לא רק זאת, הן גם החלטות שלא ניתן לחזור מהן!
התוכניות הפנסיוניות מגוונות ולכן דרוש ידע של מתכנן פרישה להבין איזו תכנית תעניק קצבה גבוהה יותר או איזו תכנית תתאים יותר לצרכי המשפחה. בנוסף לכך, באמצעות תכנון מס נכון בעת פרישה ממקום העבודה ועל ידי קיבוע זכויות ניתן להגיע לחסכון של מאות אלפי שקלים.
אדם הפורש בישראל צריך לעבור תכנון פרישה על מנת שיוכל לכלכל אותו ואת משפחתו בצורה האופטימלית ביותר הן מבחינת הגדלת גובה הקצבה על ידי חסכון במיסוי ובבחירת תכנית פנסיונית נכונה, והן על ידי התאמת ההגנות לשארים.

מתי מתחילים תכנון פרישה?

מתי מומלץ להתחיל תכנון פרישה ? התשובה זהה תמיד, כמה שיותר מוקדם. 
חשוב לזכור שאם אנחנו לא נתכנן אחת לתקופה את מוצרי החיסכון שלנו, לא נוכל לבצע תכנון פרישה מסודר ומקצועי בגיל הפרישה. 
כלומר, כל החסכונות אותם אנו צוברים במהלך חיינו, חייבים לעבור תכנון אחת לתקופה וזאת על מנת שכספים אלו יחזיקו אותנו כלכלית עד לסוף חיינו.
 
מה כולל תכנון פרישה?
  • מיסוי מענקים וכספי פיצויים.
  • בחירת מוצר פנסיוני מתאים לקבלת קצבה.
  • אופטימיזציה במיסוי בפרישה.
  • בחירת מסלול קצבה (הגנות) המתאים לצרכי התא המשפחתי.
  • ייעוד כספי ירושה.
  • תכנון השקעה.
  • סידור התיק הפנסיוני למקסימום נוחות.

למה חשוב לפנות לגורם מקצועי?

תהליך הפרישה הוא תהליך חשוב ומורכב.
יש לו השלכות משמעותיות על העובד הפורש ועל המשפחה הקרובה.

יפורשים רבים לא בטוחים מהם הזכויות המגיעות להם, הם יוצאים לדרך חדשה עם חששות גדולים. ובצדק.
החלטה לא מבוססת עשויה לגרום נזק רב.

חוקי המס המורכבים והמשתנים גורמים לתמונה להיות מסובכת יותר ללא ליווי מתאים.

להחלטה בזמן הפרישה יש משמעויות מרחיקות לכת על גובה המס שישולם כבר בעת המשיכה וכן מהפנסיה החודשית לאורך שנים.

תכנון הפרישה באופן נכון ומותאם אישית, בחשיבה לטווח ארוך, הינו קריטי.
החלטות המתקבלות טרם הפרישה הן בעלות משקל כבד ומשפיעות בצורה
משמעותית על רמת החיים בה יזכו העובדים בהמשך חייהם.

מרגע שהוצאו לפועל, לא תמיד יש דרך חזרה מתוצאות המתקבלות לפי החלטות
שרירותיות.

לאחר שהמתכנן הפיננסי דאג לטפל בכל ענייניו של הלקוח במס הכנסה, כדי שישלם כמה שפחות מס, ולאחר שדאג להתנהל מול בתי ההשקעות וחברות הביטוח, דואג המתכנן לנצל את כלל ההטבות העומדות לרשותו של הלקוח, כשביניהן תיקון 190 לגמלאים, קיבוע זכויות לפי סעיף 9 א', פטור ממס לפי סעיף 125 ד', סעיף 47 ועוד.