הגיע הזמן לעשות סדר בכספים הפנסיוניים!
צברתם כספים לאורך השנים? מטבע הדברים, החלפתם מקומות עבודה, שיניתם פרטים אישיים (כתובת, מצב משפחתי וכיוב,), פתחתם פוליסות וקופות חדשות, ואילו הכספים שצברו הפכו ל”מוקפאים” בקופות הישנות, כשבמקרים רבים גם דמי הניהול שלהם מתייקרים.
ניתן לרכז כספים שנצברו לאורך השנים בקופות גמל, קרנות פנסיה, פוליסות מנהלים* וכספים הוניים – בפוליסה אחת .
אילו מוצרים ניתן לרכז תחת פוליסה אחת?
קרנות פנסיה מסולקות
קופות גמל
פוליסות מנהלים (ביטוחי מנהלים) אחרי ינואר *2013
רכיבים הוניים שאינם כוללים מקדם קצבה מובטח של פוליסות משתתפות
למה לרכז כספים בפוליסה אחת?
סדר שליטה ובקרה – ריכוז הכספים בפוליסה אחת יקל על המעקב אחר הצבירות, גובה דמי הניהול המשולמים, כמו גם אחר עדכון פרטים אישיים
שמירה על "צבע הכסף" – הפוליסה החדשה שומרת על הייעוד המקורי של הכסף, הוני או קצבתי
מקדם קצבה מובטח לבני 60 ומעלה – עבור מצטרפים בני 60 ומעלה, מקדם הקצבה מובטח בפני התארכות בתוחלת החיים, כך שגם אם תוחלת החיים תעלה הקצבה לא תפגע
נוחות – בבוא העת, הקצבה תגיע באופן מרוכז ממקור אחד, ולא בחלקים ממקורות שונים
דמי ניהול קבועים מראש – מדובר בחוזה בו דמי הניהול יישארו כפי שנקבעו במועד ההצטרפות
ניתן לבצע ריכוז צבירות לכל גיל ולכל סכום
מבחר מסלולי השקעה
למי המוצר מתאים?
ללקוחות (עצמאים או שכירים) שעבדו במספר מקומות עבודה וצברו כספים פנסיונים בקרנות, קופות ופוליסות שונות, ומבקשים לעשות סדר בכספים שצברו.
ללקוחות מעל גיל ,60שמעוניינים לרכז את הצבירות הפנסיוניות לקראת הפרישה, ולקבל את הכספים ממקור אחד, תוך שמירה על מקור הכסף .
דוגמא לנקודות לבחינה במפגש עם הלקוח, כסיוע לקבלת החלטה:
חוזה מול תקנון
מוטבים מול שארים
מקדם קצבה מובטח מגיל 60
דמי ניהול קבועים ומובטחים
מגוון מסלולי פרישה (מסלולי הורשה)
אפשרות להגנה סיעודית
על פי דין, עומדת לרשות העובד הזכות לבחור את המוצר הפנסיוני שלו, כמו גם את החברה שתנהל עבורו
את החיסכון הפנסיוני.
חברות הביטוח הפנסיוניות הגדולות בישראל, מעמידות לרשות הלקוחות אפשרויות שונות לחיסכון פנסיוני, ומחברת אותם לעוצמה המנהלת את כספי החיסכון הפנסיוני בהיקף של למעלה ממילארד ₪ עבור יותר מ- 2מיליון לקוחות, מזה למעלה מ- 80שנה. ניתן להציע ללקוח לשלב בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים, במטרה להתאים עבורו פיתרון פנסיוני ההולם את צרכיו.
