שאלה מצוינת, אך טריקית. מצד אחד יש כל מיני התניות לפדיון ללא מס או מס חלקי, כגון:

• מוות של המבוטח – במקרה כזה, יוכלו המבוטחים למשוך את הסכום באופן הוני.
• נכות קבועה של 75% שנקבעה לעמית או לקרובו.
• כשלשני בני הזוג יש הכנסה חודשית שלא עולה על שכר המינימום.
• כשלשני בני הזוג יש הכנסה חודשים נמוכה מפעמיים שכר המינימום וילד מתחת לגיל 18.
• הוצאות רפואיות של העובד או של קרובו שמגיעות לחמישים אחוז מההכנסה השנתית (לא כולל טיפולי שיניים).

אך, חשוב להבין את ההשלכות של פדיון הכספים, דבר זה לא מומלץ אלא במקרה חירום בלבד ויש לעשות מאמצים על מנת להמנע מכך, לדוגמא, ניתן לקחת הלוואה על בסיס הפנסיה\קרן השתלמות\גמל וכו', הלוואה כזו מלווה בריבית אך משמעותית יותר זולה מהריביות בבנק.

חשוב לזכור – פדיון הכספים מהפנסיה שלכם יוריד משמעותית את הקיצבה העתידית, לא מומלץ לעשות זאת לבד אלא להתיעעץ עם גורם מקצועי! דוגמא קטנה: דני, גבר בן 35 שחסך עד עכשיו 100 אלף יחשוב לעצמו בטח שזה לא הרבה כסף לפנסיה ועדיך שיהנה מהכסף כבר עכשיו, אך מכיוון שלדני נותרו עוד כ 32 שנים לפנסיה, ה100 אלף הקיימים שלו אמורים להצטבר לסכום של כ350 אלף ש"ח בגיל הפרישה (כולל תשואה לא כולל הפקדות נוספות), זאת אומרת שדני הוריד מהקיצבה העתידית שלו סכום משוער של כ1670 שקלים.