כשתבקשו להתחיל לקבל קצבת פנסיה לאחר הפרישה, החיסכון שצברתם בקרן יעבור לזכות קרן הפנסיה. בתמורה, הקרן מתחייבת לשלם לכם החוסכים, שהופכים פנסיונרים למעשה, קצבת פנסיה בהתאם למאפיינים ולהעדפות שמילאתם בטופס בקשת הקצבה. בטופס זה יהיה עליכם להחליט אם תרצו להבטיח לעצמכם (או לבני משפחתכם) מספר קצבאות פנסיה מינימלי – בדרך כלל בין 60 ל-240 קצבאות מובטחות – וכן מה יהיה שיעור קצבת השארים שיוכלו בן או בת הזוג לקבל במקרה של פטירה, כאחוז מתוך קצבת הפנסיה שלכם.

• אם כפנסיונרים בחרתם קצבאות מובטחות

ביקשתם לקבל מספר קצבאות מובטחות? קרן הפנסיה מחויבת לשלם אותן במלואן לכם או לשארים לאחר מותכם. אם תלכו לעולמכם לפני ששולמו לכם כל הקצבאות המובטחות, קרן הפנסיה תמשיך לשלם אותן לשארים. לאחר שיסתיימו, הקרן תתחיל לשלם קצבת שארים לבני הזוג ולילדים שמוגדרים כשארים. קצבת השארים שיקבלו בן או בת הזוג תהיה בשיעור של קצבת השארים שתבחרו (בדרך כלל 60%, אלא אם תגדירו אחרת). ילדיכם, הלא הם השארים שלכם, יתחלקו בשארית הקצבה עד ל-100% מסכום קצבת הפנסיה שתהיה לכם. אם אין שארים, המוטבים או היורשים יוכלו לקבל את סכום הקצבאות המובטחות שנותרו לכם.

• אם לא בחרתם, או שהקצבאות המובטחות כבר הסתיימו

אם לא ביקשתם לקבל קצבאות מובטחות, או שכל הקצבאות המובטחות כבר שולמו במלואן בעודכם בחיים, לאחר מותכם קרן הפנסיה תשלם לשארים קצבת שארים בלבד. גובה קצבת השארים לבני זוג יחושב באופן דומה, לפי שיעור קצבת השארים שבחרת בעודכם בחיים. אם אין שארים, המוטבים או היורשים לא יהיו זכאים לקבל קצבאות כלשהן מקרן הפנסיה.