השוואת ביטוח בריאות

ביטוח בריאות הוא חוזה בין חברת הביטוח לבין המבוטח. תנאי הפוליסה ותעריפיה מאושרים על ידי הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון. חברת הביטוח אינה יכולה לבטל את הפוליסה באופן שרירותי, אלא רק אם המבוטח לא שילם את דמי הביטוח, או אם העלים עובדה מהותית שידיעתה הייתה מונעת את קבלתו לביטוח.

פעילות חברות הביטוח מוסדרת בחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), בחוק חוזה הביטוח, וכן בחוזרים, תקנות וצווים של הממונה. הפוליסות חייבות לעמוד בכל ההסדרים החוקיים, וכל שינוי בהן מחייב אישור מראש. תפקידו המרכזי של הממונה הוא להגן על המבוטח, והוא מגדיר תקנות בכל הנושאים הקשורים בהגנתו, ובכללם גילוי נאות ומלא של התנאים המחייבים את המבטח.

שלושת סוגי הכיסויים בביטוח בריאות פרטי

כיסוי בסיסי — כיסוי שאינו כלול בסל הבריאות הממלכתי או בשב״ן, כגון ביטוח השתלות ותרופות.

כיסוי תחליפי — כיסוי המחליף שירותים הכלולים בסל הבסיסי או בשב״ן, כגון ניתוחים בארץ ובחו״ל. כיסוי מסוג זה אף מרחיב את השירותים הכלולים בסל.

כיסוי משלים — כיסוי המשלים את מה שניתן בסל הבסיסי או בשב״ן: אמבולטורי, אבחון מהיר, רפואה משלימה ועוד.

COPO נולדה מתוך צורך של ממש לשינוי. כדי לשנות את המשוואה, COPO מציעה דרך דיגיטלית ונוחה לשיפור ולהוזלה משמעותית של הביטוח שלכם:

1. בוחרים או מחפשים את הביטוח הרצוי
2. ממלאים טופס קצר
3. מקבלים הצעת מחיר מ-5 חברות שונות שכבר סיננו עבורכם לפי מדד השירות, המחיר ודירוג הלקוחות

כך שכל מה שנשאר לכם הוא לחכות לטלפון — את המשא ומתן אנחנו עושים כבר בשבילכם.

COPO — משווים נכון, קונים חכם.

ניתוחים בארץ — ביטוח הכולל התחייבות מלאה או חלקית לביצוע ניתוחים פרטיים בישראל, ללא תלות בשירותי הרפואה הציבורית או בביטוח המשלים של קופת החולים.

ניתוחים בחו״ל — ביטוח הכולל מימון לביצוע ניתוחים פרטיים במרכזים הרפואיים המובילים בעולם, לפי בחירת המבוטח.

השתלות — ביטוח הכולל כיסוי מקיף לביצוע השתלה בחו״ל, ללא תלות במערכת הציבורית או בביטוח המשלים.

תרופות — ביטוח הכולל כיסוי לתרופות מיוחדות או גנטיות שאינן כלולות בסל התרופות הממלכתי או בביטוח המשלים.

שירותים רפואיים — פוליסה או כתב שירות הכוללים כיסוי או מימון למגוון רחב של שירותים רפואיים שלא בעת אשפוז, כגון בדיקות רפואיות, ייעוץ רופאים מומחים, בדיקות היריון ועוד.

מחלות קשות — ביטוח המעניק פיצוי כספי, בסכום שנרכש על ידי המבוטח, במקרה של גילוי מחלה קשה.

רוכשי פוליסת בריאות נדרשים לעבור חיתום רפואי, המאפשר לחברת הביטוח להעריך את רמת הסיכון שהיא נוטלת. בפועל מדובר במילוי הצהרת בריאות הכוללת שאלות על מחלות, עישון, תחביבים מסוכנים ועוד. חשוב למלא אותה במידע מלא ומדויק.

חברת הביטוח רשאית להחליט שאינה מבטחת אדם מסוים, או לבטח אותו עם החרגה לכיסוי למחלות שמהן הוא סובל בעת ההצטרפות. היא רשאית גם לגבות תוספת פרמיה התואמת את רמת הסיכון — למשל, מעשנים משלמים יותר.

בעת רכישת ביטוח בריאות חדש יש לעבור חיתום רפואי חדש, ואי אפשר להתבסס על הקודם. אם המצב הבריאותי הורע עם השנים, תהליך החיתום עשוי להיות סיבה טובה שלא להחליף פוליסה — כדי לא להסתכן בפרמיה גבוהה יותר או באי-כיסוי של מחלה שהתפתחה לאחר רכישת הביטוח הקודם. מנגד, אם הפסקתם לעשן או שחל שיפור במצבכם הרפואי, חיתום חדש דווקא יכול לעבוד לטובתכם.