ביטוח משכנתא - שאלות ותשובות נפוצות, מחירים, הנחות ואיפה כדאי לעשות
ביטוח חיים למשכנתא
אומנם, הביטוח לא יכול להגן עליך מהנורא מכל, אך במידה והנורא מכל קרה, חברת הביטוח תדאג לשלם את יתרת ההלוואה לבנק, ובכך תפטור את הלווה הנותר מהמשך תשלומי המשכנתא לבנק ותקטין את הנטל הכלכלי מהמשפחה שאיבדה את יקירה.
עיקרי התוכנית
- סכום הביטוח יקטן מידי שנה, בהתאם להחזרי ההלוואה של הלווה לבנק. בכך קיימת התאמה מלאה למידת הסיכון ההולכת וקטנה, אליה נחשף המבוטח במהלך תקופת הביטוח. ניתן גם לבחור במסלול שבו סכום הביטוח נותר קבוע, המתאים להלוואה בה מוחזרת הקרן רק בסוף התקופה והריבית מוחזרת באופן שוטף.
- ניתן לבחור את מסלולי הביטוח לפי סוגי ההלוואות שנלקחות מהבנק:
- מסלול ביטוח המותאם להלוואה בה הקרן והריבית מוחזרות יחדיו, בתשלומים שווים ורצופים (הלוואת שפיצר).
- מסלול ביטוח המתאים להלוואה בה הקרן מוחזרת בסוף התקופה, והריבית מוחזרת באופן שוטף (הלוואת בלון).
- ניתן לבחור האם התשלום החודשי יהיה בתעריף קבוע, או בתעריף משתנה. בהתאם להעדפות המבוטח.
- ניתן להעביר פוליסה מחברה לחברה גם במהלך תקופת הביטוח. היה והחלטתם להעביר את פוליסת המשכנתא אלינו במהלך תקופה, הפוליסה תוסב ללא עלויות החלפה.
שאלות ותשובות
הנפוצות ביותר
ודאי.
למעשה, אם החלטת להעביר את ביטוח המשכנתא לחברה אחרת, אנו נטפל עבורך בעניין מול הבנק.
אין צורך להתרוצץ, לעמוד בתור, אנו נעשה עבורך את המעבר.
לחלוטין. פוליסת ביטוח משכנתא מכל חברות הביטוח עונה על כל הדרישות של הבנקים, ולראייה עשרות אלפי מבוטחים שלקחו משכנתאות מבנקים שונים רכשו את ביטוח המשכנתא ב-copo.
הזכות של בנקים, וגורמי משכנתאות אחרים, לדרוש ביטוח משכנתא מן הלווים מעוגנת בחוק.
באמצעות הביטוח הבנק המלווה מבטיח לעצמו את החזר המשכנתא במקרה של פטירת הלווה או נזק למבנה הממושכן. לכן ביטוח משכנתא בעצם כולל שתי פוליסות משלימות – ביטוח חיים וביטוח דירה מבנה.
ביטוח המשכנתא מגן גם עליכם! אם חלילה נפטר הלווה, שהוא גם המפרנס המאפשר את החזר המשכנתא, הביטוח ישלם לבנק את יתרת המשכנתא והבית ישאר ברשות המשפחה.
ביטוח משכנתא מורכב מכיסוי לנכס הממושכן באמצעות פוליסת ביטוח דירה מבנה, וביטוח ללווים באמצעות פוליסת ביטוח חיים. העלות מושפעת מפרמטרים שונים.
הפרמיה בביטוח חיים נקבעת על פי משתנים כגון מין המבוטח, עישון, גיל, סכום ההלוואה, ריבית, תקופת הלוואה, וכן מצבו הרפואי של הלווה.
פרמיית ביטוח המבנה מושפעת מערך הנכס המבוטח בשקלים.
מומלץ מאוד לעשות השוואת ביטוח משכנתא לפני שסוגרים, דבר זה עשוי להביא לחיסכון של מאות אלפי שקלים
בביטוח החיים למשכנתא סכום הכיסוי נקבע על פי יתרת החוב לבנק במועד מימוש הביטוח, אשר כולל את יתרת ההלוואה (קרן וריבית) לסילוק, לרבות יתרת חוב הלוואה (אם קיימת). הבנק רשאי לדרוש עריכת ביטוח עד לסכום זה בלבד.
לרוב המשמעות היא שסכום הביטוח, ובהתאם גם סכומי הפרמיה, עשוי לקטון עם הזמן.
בביטוח מבנה למשכנתא, גובה הכיסוי אינו נגזר מגובה ההלוואה, אלה נקבע לפי ערך הקמה מחדש של ערך הנכס המבוטח, לפי מ"ר ברוטו של הדירה (כולל צמודי מבנה, שיפוץ וכו') כפול עלות הבניה למ"ר (סטנדרט בניה).
ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתאה אינם תחליף לביטוח חיים אישי ולביטוח דירה פרטי.
העלות החודשית של המשכנתא מורכבת מן ההחזר החודשי לבנק ומן הפרמיה החודשית לביטוח המשכנתא.
בהנחה שאין אפשרות להקטין את גובה המשכנתא, ובידיעה שהמשכנתא תלווה אתכם לאורך שנים רבות, לכל חיסכון בעלות ביטוח המשכנתא יש משמעות גדולה גם חודש בחודשו ועוד יותר מכך במצטבר.
