כאשר לקחנו משכנתא, עשינו איתה במקביל ביטוחי חיים וביטוח נכס, הדרישה לביטוח באה מהבנק על מנת לבטח מקרים של מוות חלילה או של רעידת אדמה או נזק לנכס.

חלק מאיתנו עשה סקר שוק ובחר באופציה הזולה ביותר וחלק מאיתנו עשה את הביטוח בבנק או במקום הראשון דרכו קיבל הצעה.

ביטוח משכנתא מתומחר על ידי חברות הביטוח על פי שיקולים מגוונים, אבל כולם נכונים לנקודת זמן ספציפית והיא ההווה. המשמעות היא שגם אם לקוח מסוים רכש ביטוח משכנתא היום בתנאים האופטימליים ביותר עבורו, הרי שבעוד מספר שנים יתכן שהמצב יהיה שונה – או מצבו האישי של הלווה עצמו או מצב השוק – ואז ניתן יהיה למצוא הלוואה בתנאים אטרקטיביים יותר.
רוב חברות הביטוח מציעות ללקוחותיהן הנחות משמעותיות בשנים הראשונות, שלאחריהן המחיר עולה. יש לקוחות שבוחרים לנצל את המצב הזה לטובתם, וברגע שההנחה מסתיימת מחפשים חברות ביטוח אחרות על מנת ליהנות שוב מהנחה דומה עבור השנים הראשונות. זה אפשרי, הגיוני ונכון מבחינה צרכנית, אבל חשוב לזכור לבצע את התהליך הזה מדי שנה או שנתיים ולא לשכוח.
חשוב מאוד למלא הצהרת בריאות מדויקת, לטוב ולרע. אם בשנים שחלפו מאז הפעם האחרונה בה מחזרתם את ביטוח המשכנתא חלה הידרדרות או הטבה במצבכם הבריאותי (למשל אם חליתם במחלה קשה או לחלופין נגמלתם מעישון), חשוב לדווח על כך לחברת הביטוח במהלך המחזור על מנת לוודא שאתם מכוסים מבחינה ביטוחית.
מאותה סיבה שימו לב גם שלא לבטל את הפוליסה הקודמת עד להנפקתה של הפוליסה החדשה.
למי יש כוח עכשיו להתחיל למחזר את הביטוח? דעו שברוב המקרים מדובר בתהליך של כמה דקות בלבד, שבסופו של דבר תשלמו פחות מדי חודש למשך מספר שנים. עדיף לעשות מאמץ קטן כדי ליהנות ממנו לזמן רב.