מה זה ביטוח חיים למשכנתא ומה הוא כולל?
ביטוח משכנתא מורכב משני סוגים של ביטוחים – ביטוח חיים, המגן הן על הלווים והן על הבנק, במקרה מות אחד הלווים, כשבמצב זה חברת הביטוח תשלם לבנק את סכום ההלוואה שטרם נפרע, ובכך יפחת הנטל הכלכלי על המשפחה האבלה. סוג נוסף של ביטוח משכנתא הוא ביטוח מבנה, המיועד למקרים של פגיעה בנכס ובשוויו, כשברוב המקרים הוא אינו כולל ביטוח תכולה והתשלום עליו נמוך יחסית.
ביטוח חיים למשכנתא מבטיח למעשה את החזר יתרת תשלומי ההלוואה, במקרה של מות הלווה, שאינו יכול, מן הסתם, להחזיר את כספי ההלוואה. במקרה זה הנכס נותר בידי יורשיו של הלווה. ביטוח חיים למשכנתא תקף לכספי ההלוואה בלבד, ואינו מהווה תחליף לביטוח חיים למקרה מוות, המספק כיסוי לבני המשפחה במקרה של אסון.
לצד ביטוח חיים למשכנתא, יש לרכוש גם ביטוח מבנה למשכנתא המכסה את עלות תשלומי המשכנתא הנותרים במקרה של נזק הנגרם לנכס ופוגע בערכו באופן משמעותי.
תוכן עניינים
מה חשוב לדעת:
החברה תהיה פטורה מחבותה לתשלום סכום הביטוח אם נגרם מות המבוטח עקב התאבדות (בין אם המבוטח היה שפוי בדעתו ובין אם לא) בתוך שנה מיום כריתת חוזה הביטוח, או מיום חידוש הפוליסה, הכל לפי התאריך המאוחר יותר. במקרה של הגדלה של סכום הביטוח יחול האמור בסעיף זה לגבי סכום הביטוח הנוסף, החל ממועד כריתת חוזה הביטוח לגבי סכום הביטוח הנוסף.
- משכנתא הינה תכנית ביטוח למקרה מוות בלבד. במקרה פטירת המבוטח במהלך תקופת הביטוח חלילה, ישולם סכום הביטוח לבנק, לצורך כיסוי חוב ההלוואה והיתרה (אם תהיה) תשולם למוטבים.
- הפרמיה תגבה מדי חודש בחודשו באמצעות הוראת קבע או כרטיס אשראי בהתאם לבחירתך.
ביטוח מבנה למשכנתא
ביטוח משכנתא המכסה נזקים שנגרמו למבנה הבית
בית הוא המקום שלך לביטחון ושלווה, אולם אי אפשר להתעלם מהסכנות המאיימות עליו; נזקי אש, עשן והתפוצצות, נזקי טבע, רעידות אדמה, נזקים כתוצאה מפריצה, נזקים לגן ולצומח ועוד. כתוצאה מנזקים אלו ואחרים, עשויות להיות הוצאות שונות לצורך תיקון, שיפוץ או אפילו בניה מחדש של הבית. חלק חשוב מביטוח המשכנתא הוא ביטוח מבנה למשכנתא, שמכסה נזקים שנגרמו למבנה הבית.
ביטוח משכנתא הוא חובה לצורך קבלת המשכנתא, ובלעדיו אין סיכוי לרכוש דירה. הבנקים מחייבים רכישת ביטוח מבנה למשכנתא, המגן עליהם מפני הפסקת התשלומים מצד המבוטח.
אם בעבר נהוג היה לרכוש ביטוח משכנתא דרך הבנק שממנו ניתנה ההלוואה, הרי שכיום התחרות הגבוהה בענף, גורמת לחברות הביטוח להציע תנאים משופרים ומחירים תחרותיים לטובת הצרכנים.
ביטוח מבנה למשכנתא נועד להבטיח לבנק החזר של כספי ההלוואה במקרה בו נפגעת יכולתו של הלווה להחזיר את ההלוואה, או במקרה של נזק משמעותי הנגרם לנכס ופוגע בערכו. הנזק יכול לקרות כתוצאה מתאונה, שריפה, אסון טבע, שטפונות וכן הלאה ולכן, חשוב שיהיה בידיכם ביטוח מבנה למשכנתא.
במקרה של נזק הנגרם לנכס ופוגע בערכו באופן משמעותי – פוליסת ביטוח מבנה למשכנתא מכסה את עלות תשלומי המשכנתא הנותרים ואת עלויות שיקום הנכס, כאשר הנכס עצמו נותר בבעלות הלווה. לרוב, התשלום על ביטוח מבנה למשכנתא נמוך יחסית, וחשוב לברר מהם הכיסויים הניתנים במסגרת הביטוח במקרה של פגיעה קשה בנכס. ביטוח מבנה משכנתא אינו כולל ביטוח תכולה המגן על הרכוש בתוך הבית, אותו יש לרכוש בנפרד.
מה כולל ביטוח מבנה למשכנתא?
- כיסוי נרחב להוצאות תיקון, שיפוץ או בנייה מחדש של הדירה.
- כיסוי הוצאות לבעלי מקצוע (אדריכלים, שמאים, יועצים, מהנדסים, קבלנים ועוד) הוצאות משפטיות, הוצאות פינוי הריסות, ועוד.
- פיצוי עבור אובדן שכר דירה והוצאות בזמן שהדירה אינה מתאימה למגורים.
- ביטוח אחריות כלפי צד שלישי.
אפשר להרחיב את ביטוח המבנה למשכנתא:
- ביטוח חבות מעבידים לעובדי משק הבית.
- ביטוח זכוכית, סנטריה, משטחי שיש וכיריים קרמיות או קריסטליות ועוד.
תנאים כלליים
- סעיף שעבוד לטובת הבנק המלווה במידה והבנק דורש זאת.
- רציפות ביטוח – מידי שנה נוספת, הפוליסה מתחדשת על פי תנאיה, עד לתום תקופת ההלוואה, כל עוד המבוטח לא הודיע אחרת.
- סכום הכיסוי במסגרת ביטוח מבנה למשכנתא הנו בדרך כלל בגובה עלות הבנייה בהתאם לסוג הנכס (משותף/פרטי) וגודלו נקבע על פי נתוני הנכס שנמסרים על ידך.
מה זה ביטוח חיים למשכנתא ומה הוא כולל?
ביטוח משכנתא מורכב משני סוגים של ביטוחים – ביטוח חיים, המגן הן על הלווים והן על הבנק, במקרה מות אחד הלווים, כשבמצב זה חברת הביטוח תשלם לבנק את סכום ההלוואה שטרם נפרע, ובכך יפחת הנטל הכלכלי על המשפחה האבלה. סוג נוסף של ביטוח משכנתא הוא ביטוח מבנה, המיועד למקרים של פגיעה בנכס ובשוויו, כשברוב המקרים הוא אינו כולל ביטוח תכולה והתשלום עליו נמוך יחסית.
ביטוח חיים למשכנתא מבטיח למעשה את החזר יתרת תשלומי ההלוואה, במקרה של מות הלווה, שאינו יכול, מן הסתם, להחזיר את כספי ההלוואה. במקרה זה הנכס נותר בידי יורשיו של הלווה. ביטוח חיים למשכנתא תקף לכספי ההלוואה בלבד, ואינו מהווה תחליף לביטוח חיים למקרה מוות, המספק כיסוי לבני המשפחה במקרה של אסון.
לצד ביטוח חיים למשכנתא, יש לרכוש גם ביטוח מבנה למשכנתא המכסה את עלות תשלומי המשכנתא הנותרים במקרה של נזק הנגרם לנכס ופוגע בערכו באופן משמעותי.
חשוב לדעת:
החברה תהיה פטורה מחבותה לתשלום סכום הביטוח אם נגרם מות המבוטח עקב התאבדות (בין אם המבוטח היה שפוי בדעתו ובין אם לא) בתוך שנה מיום כריתת חוזה הביטוח, או מיום חידוש הפוליסה, הכל לפי התאריך המאוחר יותר. במקרה של הגדלה של סכום הביטוח יחול האמור בסעיף זה לגבי סכום הביטוח הנוסף, החל ממועד כריתת חוזה הביטוח לגבי סכום הביטוח הנוסף.
- משכנתא הינה תכנית ביטוח למקרה מוות בלבד. במקרה פטירת המבוטח במהלך תקופת הביטוח חלילה, ישולם סכום הביטוח לבנק,לצורך כיסוי חוב ההלוואה והיתרה (אם תהיה) תשולם למוטבים.
- הפרמיה תגבה מדי חודש בחודשו באמצעות הוראת קבע או כרטיס אשראי בהתאם לבחירתך.
